（原标题：发夹量减轻、不良承压，股份行信用卡业务的2024 | 银行“年”景）

4月18日，作陪中原银行2024年财报的浮现，A股9家上市股份制交易银行（下称“股份行”）2024年功绩圆善发挥照旧沿途出炉。

经济不雅察报梳理9家股份行信用卡业务情况发现，多家股份行在信用卡业务方面减轻当作时常，资产质料依旧承压。

业务减轻、不良承压

多家股份行的信用卡际遇了发夹量减轻或增速放缓的情况，同期往复额巨额出现了下滑。

从发夹量上看，截止2024年末，招商银行的信用卡流通卡9，685.90万张，较2023年末减少了25.91万张，流通户6，944.09万户，较2023年末减少了29.95万户；该行终局信用卡往复额44，185.59亿元，同比下落8.23%。

截止2024年末，祥瑞银行信用卡流通户数同比减少12.9%至4692.61万户，全年信用卡总花费金额下落16.57%至23，205.1亿元。

截止2024年末，中原银行信用卡期末灵验卡1，949.09万张，比上年末下落8.47%；灵验客户1，735.34万户，比上年末下落7.99%；该行终局信用卡往复总和8，287.17亿元，同比下落15.89%。

2024年，兴业银行信用卡业务全年新增发夹254.50万张，呈现增长态势，但已流通三年呈现增长放缓的态势。其中，2023年，该行信用卡新增发夹量为509.40万张，2022年的新增发夹量为660.41万张。

与此同期，资产质料成为信用卡业务的中枢感情点。就已浮现的数据看，A个月9家股份行中，近半数银行的不良率持平或飞腾，资产质料承压，部分银行的不良率有所下落，但总体仍处在高位水平。

截止2024年末，招商银行的不良贷款率为0.95%，与2023年末持平，信用卡不良贷款余额为165.60亿元，较上年末增多1.77亿元。

截止2024年末，民生银行信用卡贷款不良率为3.28%，比上年末飞腾30个基点；信用卡不良贷款总和为153.88亿元，比上年末增多8.57亿元。

同期内，浦发银行信用卡及透支不良率为2.45%，较上年末飞腾0.02个百分点；光大银行信用卡过时率为1.50%，比较2023年飞腾20个基点；兴业银行信用卡不良贷款率为3.64%，比上年末下落了29个基点，尽管不良贷款余额有一定幅度下落，但举座不良水平仍处于高位；祥瑞银行信用卡应收账款不良率为2.56%，同比下落0.21个百分点。

截止2024年末，中信银行信用卡不良率为2.51%，贵金属交易较上年末下落0.03个百分点。中信银行默示，受宏不雅经济环境影响，部分客户收入水平与还款材干趋势性下落，信用卡行业资产质料举座承压。从行业看，受经济结构转机、行业合规整改、产业周期等身分影响，房地产代理管行状、中微型货仓/餐饮/快餐店等行业风险偏高。

加大民生领域场景分期业务

面前，信用卡东谈主均持有量果决相对裕如。说明中国东谈主民银行发布的《2024年支付体系启动总体情况》，2024年末信用卡和假贷合一卡在用发夹数目为7.27亿张，较2022年四季度减少8000万张。此外，东谈主均持有信用卡和假贷合一卡0.52张，同比下落3.7%。

步入转机期，信用卡行业告别粗疏增长，银行还能若何作念加法？

AI（东谈主工智能）赋能与紧密化运营是一种念念路。招商银行在年报中提到，无间鼓吹高质料获客战术，握住完善信用卡家具体系和用卡体验；加强资产组织材干，推动分期资产业务发展，强化账单分期、花费分期等紧密化运营材干；同期，通过模式蜕变助力业务提质增效，依托AI期间赋能职工，进一步升迁运营效果和客户体验。

中信银行默示，针对Z世代客群，深刻了解Z世代年青客群的生存口头、花费民俗及价值不雅的基础上，打造专属Z世代后生做事体系，知足年青客户在资产处置端和花费端的万般化需求。

另外，中信银行提到，赓续年青用户喜好，刊行《星穹铁谈》《不决事件簿》等游戏联名卡；聚焦年青东谈主出行、购物等花费场景，上线跃然纸上卡、GO卡、PASS卡、醒醒卡等多款“颜”系列卡家具。同期，中信银行培育新媒体渠谈矩阵，在哔哩哔哩和小红书平台开立官方账号“中信银行信后生”，无间传播后生管意义念。截止2024年末，该行Z世代客群达4，677.99万户，“颜卡”系列信用卡累计发夹量冲破1500万张，累计往复金额超3，700亿元。

同期，加大分期投放力度、推动汽车等花费分期规模化发展，是多家股份行在年报中重心说起的信用卡布局观念。

中原银行默示，2024年，该行紧执家居智能化、老房改良、以旧换新等市集机会，推动信用卡家装分期业务规模化发展。

光大银行也默示，该行围绕花费型客群强化获客、意想、分期一体化运营，聚焦双卡笼统意想，加强客户人命周期处置和营销触达，加大汽车分期等场景分期投放力度，进一步发扬信用卡守旧花费的作用。

浦发银行在年报中说起，2024年该行整合商户、商圈、汽车、往复普惠等生态场景，开展以旧换新3C家电分期优惠等活动，同期无间拓宽新动力汽车分期业务范围，与头部新动力汽车品牌开展总对总谐和，知足客户万般化的花费需求。

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